AML là gì? Cách hoạt động của chống rửa tiền trên thị trường

AML là gì? Đây là thuật ngữ quan trọng trong lĩnh vực tài chính được sử dụng để chỉ các biện pháp chống rửa tiền nhằm ngăn chặn hành vi sử dụng tài sản bất hợp pháp để che giấu nguồn gốc thật sự của chúng. Với sự gia tăng của các giao dịch quốc tế và tài sản kỹ thuật số, việc hiểu rõ AML không chỉ giúp bảo vệ bạn khỏi các rủi ro pháp lý mà còn đảm bảo sự minh bạch trong các hoạt động tài chính. Bạn đã sẵn sàng khám phá những quy định và cách thức hoạt động của AML để bảo vệ tài sản của mình chưa? Hãy cùng Exness Hướng Dẫn tìm hiểu ngay.

Thông tin cơ bản về Chống rửa tiền – AML

AML hay Anti-Money Laundering có nghĩa là Chống rửa tiền, là một hệ thống gồm những luật lệ, quy định và các thủ tục được xây dựng từ Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Quốc tế – FATF. AML được tạo ra với mục đích cản phá các hoạt động không đúng theo quy định về rửa tiền.

Việc áp dụng AML là điều rất cần thiết, vì thế yêu cầu các tổ chức tài chính phải tuân thủ thực hiện nghiêm ngặt, đảm bảo xác minh danh tính toàn bộ khách hàng và theo dõi các hoạt động sát sao. Từ đó giúp nhận biết các hành vi sai trái và đưa ra biện pháp trừng phạt hợp lý. 

Đối với lĩnh vực tiền điện tử, AML được áp dụng trên các sàn môi giới tập trung (CEX) nhằm hạn chế những tội phạm rửa tiền bằng cách tham gia tiền mã hóa.

Quá trình rửa tiền trên thị trường diễn ra như thế nào?

Với thị trường tài chính, hoạt động rửa tiền chính của một cá nhân, tổ chức được thực hiện với mục đích hợp pháp dòng tiền bẩn mà các tội phạm chiếm đoạt được. Hiểu theo cách khác, những tội phạm sẽ tìm mọi cách để chuyển đổi thu nhập phi pháp (tiền bẩn) thành tiền hợp pháp và được chính phủ chấp nhận, họ không thể tra ra nguồn gốc thật sự của dòng tiền này.

Hành vi rửa tiền xuất phát từ những đối tượng dưới đây:

• Những người buôn lậu (ma túy, vũ khí, lao động không đúng theo quy định,…).
• Những người hoạt động tham nhũng.
• Những đối tượng trốn thuế.

Với lĩnh vực tiền mã hóa, các tội phạm tài chính thường tận dụng tính ẩn danh của crypto để dễ dàng thực hiện rửa tiền. Thông thường, hành vi rửa tiền được thực hiện như sau:

Giai đoạn 1: Sắp xếp

Khi sở hữu được dòng tiền bẩn trên thị trường tài chính truyền thống, bọn tội phạm sẽ dùng chúng để thu mua các loại tiền mã hóa khác nhau trên sàn giao dịch tiền điện tử.

Giai đoạn 2: Phát tán

Những người này sẽ dùng các dịch vụ trong tiền điện tử để thiết lập nhiều trading khó nhằn, điều này giúp xóa bỏ đi sự liên quan của tiền bẩn, khi điều tra sẽ khó có thể phát hiện được. 

Giai đoạn 3: Quy tụ

Họ sẽ biến đổi tiền mã hóa trở thành tiền fiat (tiến pháp định) bằng nhiều cách thức khác nhau để hợp pháp hóa số tiền bẩn. Bọn tội phạm có thể sử dụng những thủ thuật sau:

• Xin giấy phép hoạt động kinh doanh hay xây dựng ra các doanh nghiệp nước ngoài, hỗ trợ các dịch vụ và cho phép sử dụng tiền điện tử để thanh toán. Tiếp theo, họ sẽ chuyển tiền mã hóa thành tiền fiat nhờ vào các dịch vụ ngân hàng nước ngoài.
• Tiến hành đầu tư vào những dự án ICO nhằm chuyển đổi tiền bất hợp pháp thành lợi nhuận thu về sau những dự án hợp pháp.

Lịch sử hình thành nên Đạo luật Chống rửa tiền

Sau khi nắm được AML là gì và quá trình thực hiện rửa tiền trên crypto, thì tiếp theo đây chúng ta cùng tìm hiểu về lịch sự tạo nên Đạo luật AML nhé.

Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act – BSA) là Đạo luật AML đầu tiên trên toàn thế giới, áp dụng trước tiên đối với Mỹ vào năm 1970.

Không chỉ đòi hỏi các ngân hàng Mỹ cung cấp báo cáo những khoản tiền gửi cao hơn 10.000 USD mà còn yêu cầu theo dõi cuộc giao dịch của khách hàng tại sàn, kiểm tra hồ sơ giao dịch thường xuyên.

Vào năm 1989, tổ chức FATF chính thức hoạt động với mục đích xây dựng lại các tiêu chuẩn về ngăn chặn rửa tiền trên toàn cầu. Tổ chức này đã nâng cấp phạm vi hoạt động để thúc đẩy việc thiết lập các điều luật về AML và CTF (counter-Terrorist Financing – chống tài trợ khủng bố), điều luật này được tạo ra sau khi vụ tấn công tại Hoa Kỳ vào ngày 11/9.

Được biết, tài trợ khủng bố là hành vi kêu gọi, củng cố tiền hay tài sản dưới mọi hình thức cho các tổ chức, cá nhân khủng bố.

FATF là gì?

FATF là từ viết tắt của Financial Action Task Force, đây là Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Quốc tế. Tổ chức này chuyên hoạt động ngăn chặn rửa tiền và chống tài trợ khủng bố trên toàn thế giới, FATF được thành lập vào tháng 7 năm 1989 với 36 quốc gia tham gia.

Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Quốc tế với vai trò xây dựng những tiêu chuẩn, phát triển và đẩy mạnh những quy định quốc gia và quốc tế về AML và CTF.

Bốn chức năng chính của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Quốc tế là:

• Giám sát quá trình áp dụng các chính sách chống rửa tiền của những nước tham gia.
• Đánh giá và báo cáo các xu hướng, hành vi rửa tiền và đưa ra các cách thức AML.
• Đẩy mạnh việc chấp nhận và thực hiện toàn bộ các khuyến nghị, tiêu chuẩn của tổ chức về AML trên toàn thế giới.
• Kêu gọi các tổ chức trong lĩnh vực cũng như các quốc gia trong tổ chức trên toàn cầu đồng lòng tham gia ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Luật Chống rửa tiền ở các quốc gia trên thế giới

Tính đến thời điểm hiện tại, từng quốc gia đều tự xây dựng tổ chức và mô hình luật AML riêng biệt với chung mục tiêu đẩy lùi hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố, quy định được thiết lập thông qua các chính sách từ FATF. Cụ thể một vài quốc gia điển hình như:

• Liên minh Châu Âu – EU áp dụng các Chỉ thị AML để xây dựng luật chống rửa tiền và tài trợ khủng bố giữa các khu vực thành viên.
• Vương quốc Anh – UK, quy định về AMl và CTF được theo dõi chặt chẽ và điều chỉnh từ các Cơ quan Quản lý Tài chính – FCA. Financial Conduct Authority là tổ chức phi chính phủ, đảm bảo và chịu trách nhiệm những hoạt động trên thị trường Anh.
• Mỹ – US, hệ thống Chống tội phạm tài chính – FinCEN là cơ quan quản lý chính của Đạo luật BSA về việc hạn chế hành vi rửa tiền và các hành vi phạm pháp trong tài chính.
• Hồng Kông, Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông – HKMA thực hiện giám sát và cung cấp điều luật về Chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
• Singapore, Cơ quan Tiền tệ Singapore – MAS luôn theo dõi và đánh giá các tổ chức tài chính, thực hiện đúng các chính sách tiền tệ bao gồm cả Chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
• Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – SBV là cơ quan cung cấp Luật phòng, chống hoạt động rửa tiền.

Hoạt động AML trong lĩnh vực tiền điện tử như thế nào?

Chống rửa tiền hoạt động thông qua việc nắm rõ quá trình rửa tiền của bọn tội phạm, nhất là ở lĩnh vực tiền mã hóa.

Với những sàn giao dịch tập trung trên thị trường tiền điện tử cần phải thực hiện đúng các quy định và điều luật từ AML, trong đó có:

• Xác minh danh tính (Know Your Customer – KYC): Khách hàng trên các sàn cần phải cung cấp đầy đủ các thông tin và giấy tờ tùy thân mà hệ thống yêu cầu để xác minh danh tính. 
• Thẩm định (Customer Due Diligence – CCD): Nhìn nhận, đánh giá và xây dựng hồ sơ rủi ro của khách hàng, trong đó có kiểm tra xem người dùng có phải đang hoạt động trong chính trị, chính trị gia hay không, xác định nguồn tiền và họ giao dịch với mục đích gì.
• Báo cáo hoạt động đáng ngờ (Suspicious Activity Report – SAR): Sàn giao dịch cùng với tổ chức tài chính cần theo dõi sát sao tài khoản của khách hàng, nắm bắt kịp thời các hoạt động và phát giác những hành vi vi phạm. Từ đó đưa ra cách giải quyết hoặc báo cáo lên các cơ quan tài chính.
• Áp dụng lệnh phạt (Sanctions Compliance): Sau khi tiếp nhận báo cáo, cơ quan có thẩm quyền sẽ thực hiện điều ra đối với đối tượng có hành vi đáng ngờ thông qua danh sách bị xử phạt.

Mức độ quan trọng của Chống rửa tiền trên thị trường tiền điện tử

Thị trường tiền điện tử là nơi có tính chất ẩn danh và mức thanh khoản tốt. Ngoài ra, hoạt động giao dịch crypto giữa các khu vực được thực hiện nhanh. Đây là vùng đất tốt để bọn tội phạm dễ dàng thực hiện hành vi mà không bị phát hiện.

Trong trường hợp trên thị trường không đưa ra các quy định về Anti-Money Laundering thì không biết thị trường này chứa chấp bao nhiêu tội phạm và ảnh hưởng nặng nề đến toàn bộ thị trường.

Bên cạnh đó, vì thị trường này không được giám sát bởi cơ quan nhà nước nên không có bất kỳ quy định chính thức và theo dõi khắt khe với các cuộc giao dịch. Điều này làm cho tiền mã hóa thiếu bảo mật và dễ dàng bị xâm chiếm, đánh cắp.

Chính vì thế, các nhà lập pháp đưa ra các biện pháp ngăn chặn hoạt động rửa tiền trong lĩnh vực tiền mã góa là điều vô cùng cần thiết để giúp thị trường được ổn định.

Tóm lại, khi các sàn và tổ chức tài chính đảm bảo thực hiện đúng AML sẽ có được nhiều lợi ích, cụ thể:

• Tạo niềm tin vững chắc của khách hàng đến dịch vụ, sản phẩm và không gian giao dich.
• Khi tổ chức và sàn áp dụng Chống rửa tiền sẽ đảm bảo được chất lượng, uy tín, công bằng và minh bạch.
• Đẩy lùi các hành vi trái pháp luật trên thế giới tiền mã hóa.
• Mọi cuộc giao dịch đều được tuân thủ đúng quy định.
• Tăng mức độ uy tín của lĩnh vực tiền mã hóa.
• Loại trừ những nhân tố tiêu cực giúp thị trường ổn định và phát triển.

So sánh KYC và AML

Những điểm khác nhau giữa KYC và AML là gì?

Một số người thường có cài nhìn về KYC và AML là một. Theo như pháp lý, KYC và AML là hai quy định hoàn toàn khác nhau, những chính sách về AML có quy mô rộng hơn nhiều so với KYC. Bên cạnh đó, hai hệ thống cũng có quy trình, mục tiêu và các nhân tố khác nhau. Để nắm rõ hơn về các đặc điểm khác nhau của KYC và AML, tham khảo thông tin dưới đây:

• AML là một thuật ngữ chung bao gồm các biện pháp và chính sách chống rửa tiền, trong đó KYC là một phần quan trọng. KYC đóng vai trò cốt lõi trong việc hỗ trợ thực thi các quy định AML.
• KYC tập trung chủ yếu vào việc xác minh danh tính người dùng và đánh giá các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến họ. Trong khi đó, AML bao quát nhiều biện pháp và kỹ thuật khác nhau nhằm nhận diện và ngăn chặn các hành vi rửa tiền sau khi giai đoạn KYC hoàn tất.

KYC hay AML – Yếu tố nào quan trọng hơn?

Các quy định về KYC và AML khác nhau tùy thuộc vào từng quốc gia, nhưng cả hai đều mang tính bắt buộc. Ví dụ, tại Mỹ thì các ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt các chính sách KYC và AML kể từ năm 2001 khi Đạo luật Yêu nước (USA PATRIOT Act) được ban hành.

Việc thực thi các quy định AML sẽ không hiệu quả nếu thiếu một hệ thống quản lý KYC chính xác ngay từ đầu. Đặc biệt trong bối cảnh các hành vi rửa tiền ngày càng phổ biến, nhiều tổ chức tài chính phải đối mặt với khối lượng công việc khổng lồ để đảm bảo tuân thủ quy định.

Hiện nay, nhiều công nghệ tiên tiến chẳng hạn như iProov cho phép xác minh danh tính từ xa, mang lại hiệu quả cao trong việc hỗ trợ các biện pháp KYC và AML. Để đạt hiệu quả tối ưu, các khu vực pháp lý nên áp dụng các giải pháp công nghệ hiện đại này.

Dự báo và thách thức của Chống rửa tiền (AML) trong tương lai

Chống rửa tiền (AML) đang đối mặt với nhiều thách thức lớn khi công nghệ tài chính phát triển vượt bậc, từ tiền điện tử đến các giao dịch ẩn danh. Các cơ quan quản lý toàn cầu cần phối hợp chặt chẽ hơn để xây dựng khung pháp lý linh hoạt, đảm bảo phù hợp với những hình thức rửa tiền ngày càng tinh vi.

Dự báo

Trong bối cảnh các hình thức rửa tiền ngày càng tinh vi, việc quản lý và kiểm soát trở thành thách thức lớn đối với các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý trên toàn thế giới. Để đối phó vấn đề thì các khu vực đang áp dụng hàng loạt phương pháp hiện đại nhằm ngăn chặn hành vi rửa tiền và truy xuất nguồn gốc của dòng tiền bất hợp pháp.

Một trong những giải pháp tiềm năng là tích hợp công nghệ Blockchain vào các chính sách AML. Công nghệ này không chỉ giúp hạn chế các trường hợp rửa tiền mà còn đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính toàn cầu. Các ưu điểm của Blockchain trong AML bao gồm:

• Tăng tính minh bạch: Blockchain lưu trữ thông tin giao dịch công khai và rõ ràng, giúp các cơ quan quản lý dễ dàng nhận diện các giao dịch bất thường.
• Cải thiện bảo mật: Hệ thống phi tập trung và các phương pháp mã hóa bảo vệ thông tin khách hàng, ngăn chặn sự xâm nhập từ bên ngoài.
• Tiết kiệm chi phí: Tự động hóa lưu trữ và xử lý thông tin giảm đáng kể chi phí vận hành AML, đặc biệt là chi phí giao dịch xuyên biên giới mà không cần thông qua trung gian.

Những lợi ích này giúp các tổ chức tài chính, kể cả những tổ chức có nguồn lực hạn chế, có thể triển khai hiệu quả các biện pháp chống rửa tiền với chi phí hợp lý.

Thách thức

Dù Blockchain mang lại kỳ vọng lớn cho AML, thị trường tiền điện tử vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Theo báo cáo của Văn phòng Liên Hợp Quốc về Chống Ma túy và Tội phạm (UNODC) năm 2011, giá trị rửa tiền toàn cầu đạt tới 2,1 nghìn tỷ USD, tương đương 5% GDP thế giới.

Báo cáo năm 2022 của Chainalysis cũng cho thấy trong năm 2021 thì giao dịch tiền điện tử phi pháp đạt giá trị 14 tỷ USD, tăng 79% so với năm 2020. Những con số này minh chứng rằng mặc dù các chính phủ và ngân hàng trung ương nỗ lực ngăn chặn, hoạt động rửa tiền vẫn gia tăng cả về quy mô lẫn mức độ phức tạp.

Ngoài ra, sự thiếu đồng bộ trong chính sách giữa các quốc gia cũng tạo ra “khoảng trống pháp lý” khiến tội phạm dễ dàng lợi dụng để thực hiện các hành vi trái pháp luật.

Việc đối phó với nạn rửa tiền ngày càng khó khăn đòi hỏi sự kết hợp giữa công nghệ hiện đại, các chính sách AML nghiêm ngặt và hợp tác quốc tế. Mặc dù còn nhiều thách thức, sự hỗ trợ từ Blockchain và các công nghệ mới mở ra triển vọng lớn trong việc cải thiện hiệu quả của các biện pháp Chống rửa tiền.

Như vậy, toàn bộ thông tin trên của sàn Exness cũng giúp các bạn tìm hiểu về AML là gì và các Đạo luật Chống rửa tiền ở một số quốc gia. Vì thị trường Crypto chưa nhận được sự quan tâm đặc biệt từ Chính phủ nên không có nhiều quy định cụ thể, việc áp dụng AML là điều rất quan trọng giúp thị trường phát triển tích cực.

Xem thêm:

Authy là gì? Hướng dẫn bảo mật tài khoản với ứng dụng xác thực 2FA

KYC là gì? Cách bảo vệ tài khoản và tránh gian lận trong giao dịch